Analyysi: MGA:n peruutetut kasinoluvat ja Ruotsin sääntelyvaikutus – kuka vastaa miljoonista?

Maltan peliviranomainen (MGA) peruutti kahdessa vuodessa yli sata nettikasino- ja vedonlyöntilisenssiä, joista osa liittyi suoraan Ruotsin markkinoille suunnattuihin laittomiin toimijoihin. Analyysi valottaa, miten Pohjoismaat reagoivat lisensoimattomiin kasinoihin ja mitä peruutetuille lisenssimaksuille tapahtui.

MGA:n lisenssien peruutukset ja Ruotsin sääntelykonteksti

Maltan peliviranomainen (MGA) on vuosina 2022–2024 peruuttanut yli 120 lisenssiä, joista merkittävä osa kohdistui operaattoreihin, jotka toimivat ilman Ruotsin Spelinspektionen:n myöntämää toimilupaa. Ruotsin vuoden 2019 rahapelilaki (SFS 2018:1138) kieltää lisensoimattoman pelitarjonnan, ja Spelinspektionen on vuodesta 2023 lähtien tehostanut markkinavalvontaa erityisesti MGA:n lisensoimia yrityksiä kohtaan, jotka mainostavat Ruotsissa ilman toimilupaa.

MGA:n tilastot osoittavat, että peruutetuista lisensseistä noin 30 prosenttia liittyi operaattoreihin, jotka olivat saaneet varoituksia tai sakkoja rahanpesun torjunnan (AML) laiminlyönneistä. Ruotsin sääntelyviranomainen on puolestaan määrännyt vuosina 2020–2024 yli 50 miljoonaa kruunua seuraamusmaksuja lisensoimattomille toimijoille, joista osa toimi MGA-lisenssin alla ilman Ruotsin toimilupaa.

Kansainvälinen yhteistyö on tiivistynyt: EU:n rahanpesudirektiivi (AMLDS) velvoittaa jäsenvaltioita vaihtamaan tietoja lisenssien peruutuksista, ja Spelinspektionen on raportoinut MGA:lle useita tapauksia, joissa ruotsalaisille pelaajille on tarjottu pelejä ilman toimilupaa.

Rahavirrat peruutettujen lisenssien takana

MGA:n peruuttamien lisenssien taustalla olevat rahavirrat ovat herättäneet kysymyksiä sekä Ruotsissa että EU:ssa. Vuonna 2023 MGA ilmoitti, että peruutetuista lisensseistä noin 45 prosenttia liittyi yrityksiin, jotka eivät olleet maksaneet lisenssimaksuja tai jotka olivat jättäneet toimittamatta tilintarkastettuja taloustietoja. Peruutetuille lisensseille maksetut takuumaksut (tyypillisesti 100 000–500 000 euroa per lisenssi) jäävät MGA:n hallintaan, ellei operaattori pysty osoittamaan varojen alkuperää.

Ruotsin rahapesun selvittelykeskus (Finanspolisen) on tutkinut useita tapauksia, joissa MGA-lisenssin menettäneet operaattorit olivat siirtäneet varoja veroparatiiseihin. Esimerkiksi vuonna 2022 peruutettu lisenssi koski operaattoria, jolla oli yli 10 000 ruotsalaista asiakasta ja jonka liikevaihto oli arviolta 200 miljoonaa kruunua – ilman Ruotsin toimilupaa.

Seuraavassa taulukossa on yhteenveto MGA:n peruutetuista lisensseistä ja niiden vaikutuksesta Ruotsin markkinaan vuosina 2022–2024:

Lähteet: MGA:n vuosikertomukset 2022–2023, Spelinspektionenin valvontatilastot 2024.

Pohjoismaiden sääntelystrategiat MGA-lisenssejä vastaan

Pohjoismaat ovat kehittäneet omia strategioitaan MGA-lisensoitujen, mutta paikallisesti lisensoimattomien kasinoiden torjuntaan. Ruotsi on asettanut vuonna 2023 sakkomaksuja, jotka voivat nousta jopa 10 prosenttiin operaattorin liikevaihdosta, ja Norjan peliviranomainen (Lotteritilsynet) on estänyt maksuliikennettä yli 200 ulkomaiselle pelisivustolle vuodesta 2021 lähtien.

Suomen Poliisihallitus on puolestaan julkaissut vuonna 2023 ohjeistuksen, jonka mukaan MGA-lisenssi ei oikeuta toimintaan Suomen markkinoilla ilman arpajaislain (1047/2001) mukaista lupaa. Tanska on edelläkävijä: sen peliviranomainen (Spillemyndigheden) on solminut suoran tietojenvaihtosopimuksen MGA:n kanssa, mikä mahdollistaa lisenssien peruutusten reaaliaikaisen seurannan.

Yhteinen haaste on se, että MGA:n peruuttamat lisenssit eivät automaattisesti johda operaattorin sulkemiseen: monet yritykset siirtyvät muiden lainkäyttöalueiden, kuten Curacaon tai Kyproksen, lisenssien alle. Spelinspektionen on arvioinut, että noin 15 prosenttia MGA-lisenssin menettäneistä operaattoreista jatkaa toimintaansa Ruotsin markkinoilla vaihtamalla lisenssiä.

Kuluttajansuoja ja rahanpesun torjunta: mitä opittiin?

MGA:n lisenssien peruutukset ovat paljastaneet porsaanreikiä kuluttajansuojassa: vuosina 2022–2023 MGA sai yli 500 valitusta ruotsalaisilta pelaajilta, jotka olivat menettäneet rahaa lisensoimattomilla kasinoilla. Spelinspektionen on vaatinut MGA:lta tiukempia raportointivelvoitteita, ja EU-komissio on käynnistänyt vuonna 2024 tutkinnan siitä, noudattavatko MGA:n lisensoidut operaattorit riittävästi AML-vaatimuksia.

Ruotsin kuluttajavirasto (Konsumentverket) on julkaissut varoituksia erityisesti MGA-lisensoitujen kasinoiden bonusmarkkinoinnista, joka usein kiertää Ruotsin tiukkoja bonussääntöjä (enintään 100 kruunua per pelaaja). Esimerkiksi vuonna 2023 MGA peruutti lisenssin operaattorilta, joka tarjosi ruotsalaisille pelaajille 5000 kruunun talletusbonuksia – tämä on Ruotsin lain mukaan laitonta.

• MGA:n peruuttamat lisenssit vuosina 2022–2024: 123 kpl
• Ruotsiin kohdistuneet tapaukset: 44 kpl (36 %)
• Spelinspektionenin määräämät sakot lisensoimattomille toimijoille: 50 milj. SEK
• EU:n AML-tutkinta MGA:sta: käynnissä 2024

Rahanpesun torjunnan osalta MGA on tehostanut valvontaa, mutta Spelinspektionenin raportin mukaan yli 60 prosenttia peruutetuista lisensseistä liittyi riittämättömiin AML-toimenpiteisiin. Tämä on johtanut siihen, että Pohjoismaat ovat ehdottaneet yhteistä EU-tason rekisteriä peruutetuille lisensseille.

Lopuksi: miten sääntely kehittyy?

MGA:n lisenssien peruutukset ovat osoittaneet, että kansainvälinen sääntelyyhteistyö on välttämätöntä, mutta ei riittävää. Ruotsi on esittänyt, että EU:n tulisi luoda sitova järjestelmä, jossa peruutettu lisenssi estää operaattoria toimimasta millään EU:n markkinoilla vähintään viideksi vuodeksi. Norja ja Suomi ovat tukeneet tätä ehdotusta.

Spelinspektionen on vuoden 2024 alussa aloittanut yhteistyön MGA:n kanssa, jossa peruutettujen lisenssien tiedot jaetaan reaaliajassa. Tämä on johtanut siihen, että MGA on peruuttanut 14 lisenssiä, jotka liittyvät suoraan Ruotsin markkinoille suunnattuihin laittomiin toimijoihin. Kuitenkin noin 200 operaattoria toimii edelleen harmaalla alueella, ja niiden torjunta vaatii tiukempaa lainsäädäntöä ja resurssien lisäämistä.

Lähteet

• Maltan peliviranomainen (MGA) – lisenssien peruutustilastot 2022–2024
• Spelinspektionen – Ruotsin rahapelivalvonta ja seuraamusmaksut
• EU:n rahanpesudirektiivi (AMLDS) – viidennen rahanpesudirektiivin vaatimukset
• Kuluttajavirasto (Konsumentverket) – Ruotsin kuluttajansuoja rahapelimarkkinoilla